Caso real: Laura canceló 127.000 € de deuda

Cuando Laura llegó a nuestro despacho, llevaba más de tres años sin dormir bien. No era una forma de hablar: cada noche, antes de cerrar los ojos, repasaba mentalmente las deudas que arrastraba, las llamadas de los acreedores que recibiría al día siguiente y la sensación de que no existía ninguna salida posible.

Laura tenía 42 años, dos hijos menores y un divorcio reciente que había alterado por completo su situación económica. Su caso no era excepcional. De hecho, su perfil se repite con frecuencia en las consultas que recibimos: una persona que ha ido acumulando deudas durante años, que ha intentado refinanciar, que ha pedido préstamos para pagar otros préstamos, y que finalmente se encuentra en un callejón sin salida.

Lo que hizo diferente la historia de Laura fue una decisión: buscar asesoramiento especializado en la Ley de Segunda Oportunidad.

Más de 127.000 euros en deudas

Cuando analizamos su situación, el panorama era desolador. Laura arrastraba una deuda total de 127.000 euros repartida entre préstamos personales con tres entidades bancarias, cuatro tarjetas revolving, varios microcréditos online, deuda con Hacienda, deuda con la Seguridad Social y un préstamo familiar avalado que su exmarido había dejado de pagar. Todo ello con unos ingresos de apenas 1.150 euros al mes a media jornada.

Después de pagar el alquiler, los gastos básicos de sus hijos y la alimentación, no le quedaba prácticamente nada. Cada mes, las deudas crecían en lugar de reducirse.

Cómo llegó Laura a esa situación

La historia de Laura no comenzó con un gasto irresponsable. Comenzó con un divorcio. Durante su matrimonio, ambos cónyuges habían firmado préstamos conjuntos. Cuando se produjo la separación, Laura asumió la custodia de los dos hijos y se quedó con un ingreso significativamente menor. Su exmarido dejó de pagar varias cuotas de un préstamo personal que ambos habían avalado, lo que hizo que el banco reclamara la totalidad a Laura como avalista solidaria.

Para cubrir los pagos inmediatos, Laura solicitó una tarjeta revolving. Después, otra. Cuando las cuotas de las tarjetas se acumularon, recurrió a microcréditos online con intereses que superaban el 20% TAE. Cada nuevo crédito servía para tapar el anterior, pero el saldo total no dejaba de crecer. Paralelamente, dejó de poder pagar sus obligaciones tributarias durante un breve periodo como autónoma, lo que generó la deuda con Hacienda y la Seguridad Social.

Cuando acudió a nuestro despacho, Laura no solo tenía 127.000 euros de deuda: tenía también tres procedimientos de reclamación judicial en curso, un embargo parcial de nómina y su nombre inscrito en los ficheros de morosidad ASNEF y CIRBE.

La Ley de Segunda Oportunidad como salida real

Tras evaluar su caso en profundidad, nuestro equipo determinó que Laura cumplía todos los requisitos para acogerse a la exoneración del pasivo insatisfecho: se encontraba en situación de insolvencia real, había actuado siempre de buena fe intentando pagar y negociar aplazamientos, y no tenía antecedentes penales de ningún tipo.

Dado que Laura no tenía bienes significativos que liquidar , ya que no era propietaria de vivienda ni de vehículo,, se optó por la vía del concurso sin masa, un procedimiento más ágil que permite tramitar la exoneración cuando el deudor carece de activos con los que satisfacer a los acreedores.

El proceso completo, desde la preparación de toda la documentación hasta la resolución judicial, se resolvió en aproximadamente ocho meses. Durante ese tiempo, nuestro equipo se encargó de recopilar los certificados de deudas de todas las entidades, preparar la solicitud ante el Juzgado de lo Mercantil y gestionar el procedimiento hasta obtener el auto de exoneración.

127.000 euros de deuda cancelados

El juez concedió la exoneración de la totalidad de las deudas de Laura: los préstamos personales, las tarjetas revolving, los microcréditos, la deuda familiar avalada y también las deudas con Hacienda y la Seguridad Social, que pudieron cancelarse íntegramente al encontrarse ambas por debajo del límite de 10.000 euros que establece la ley para la exoneración de crédito público.

En total, 127.000 euros de deuda eliminados por completo.

Una nueva vida sin deudas

Lo que ocurrió después fue, en palabras de la propia Laura, «como quitarse una mochila de piedras de la espalda».

En las semanas siguientes, fue dada de baja en los ficheros de morosidad ASNEF, se levantó el embargo parcial de su nómina y los tres procedimientos judiciales que tenía en curso fueron archivados. Laura dejó de recibir llamadas de acreedores, pudo planificar el futuro de sus hijos sin la presión constante de las deudas y recuperó la capacidad de tomar decisiones financieras con tranquilidad.

Seis meses después, pudo abrir una nueva cuenta bancaria sin incidencias y empezar a construir un historial crediticio limpio.

Si te encuentras en una situación similar

El caso de Laura no es único. En AyF Asesores hemos acompañado a numerosas personas en situaciones similares: acumulación de deudas tras un divorcio, espirales de refinanciación, embargos de nómina y esa sensación de que no existe ninguna salida.

La Ley de Segunda Oportunidad existe precisamente para ofrecer esa salida. No es un proceso automático ni sencillo, pero cuando se cumplen los requisitos y se cuenta con asesoramiento jurídico especializado, los resultados pueden ser transformadores.

Si quieres saber si tu caso podría beneficiarse de este procedimiento, puedes contactar con nuestro equipo en Lleida llamando al 973 82 96 94. Analizaremos tu situación, valoraremos la viabilidad y te explicaremos cada paso del proceso con franqueza.

Porque empezar de nuevo no es solo una posibilidad legal. Es un derecho.